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【保監局出聲】保險經紀15宗罪 無牌幫MPF轉倉
資料來源 — 2018年5月6日

保險業監管局上月底發通函,指近日實地巡查保險經紀公司(insurance broker)期間,發現部份未符合《保險業條例》列出的最低要求,例如中介人以私人戶口接收客戶保費,而未有透過獨立戶口;同時有經紀公司未符合《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集》及《強積金條例》,例如有中介人涉無牌幫客戶處理強積金轉倉。當局列出15宗事項要求經紀公司改善。

通函提到,保監局今年改善巡查方式,例如採取一次性巡查,令到當局理解經紀公司內部監控及企業文化之餘,亦減少對公司日常運作之影響。而近月當局就審查了各間經紀公司。

通函列舉個案,指經紀公司根據指引,應另設獨立客人戶口(client account),收取客人保費,但有公司高層卻用私人戶口收客人款項,其後要求公司將錢轉賬至承保公司(Insurers),架空了客人戶口功能。

亦有經紀公司由於客人戶口未有支票簿,結果中介人將保費先轉至其個人戶口,再以個人戶口發出支票予承保之保險公司。亦有個案是有所謂推介人(introducer)將客人轉介予中介人前,先接收客戶保費,扣除轉介費後再交予中介人,同樣是不合規表現,保監局要求改善。

亦有經紀公司未有恰當制訂時間表,要求旗下經紀促成人壽保險產品生意後,在指定時間內將保單轉遞予客戶,令到21日冷靜期觸發時間較模糊,同樣需要改善。

此外,經紀公司由於是銷售保險類金融產品,在反洗錢及反恐上亦有要求。不過保監局發現有經紀公司在合規、風險評估、資料存檔、客戶篩選、可疑報告評估、培訓上多方面亦有不足之處,需要提升內部監控。

現時市面上不少經紀公司持有強積金中介人牌照,旗下中介人亦可以為客戶轉倉。不過保監局發現,有個案是經過非持牌人士處理,而這些人士佣金是經紀公司支付,似乎有機會違反《強積金條例》。經紀公司在處理文書程序上亦未有一套內部監控,導致缺失出現,保監局敦促這些機要設立機制改善。

保監局將於明年接管保險中介人職能,今年中將會展開諮詢。值得注意的是,是次保監局實地巡查僅針對營業性質較為獨立的經紀,而不是代表一間公司的代理(agent)。

記者:周家誠

類別: 保險業監理處
       
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