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陳皓怡 活化積金 投資太花心 隨時變白做
資料來源 — 2016年5月5日

「只有不知道自己做甚麼的人,才需要分散投資。」股神畢菲特說。上回提到投資者學懂分散投資後,應進階學習集中投資。投資太過分散,雖能降低風險,但難以跑贏大市,集中投資3至5個項目,選擇恰當的話,要獲得高於一般市場收益不是難事。

處理強積金也不應太花心,一般強積金計劃提供逾10隻選項,若以唔執輸的心態,將每隻基金都納入投資組合,最後很可能真的要執「輸」。筆者假設保留帳戶擁 14萬資金,投資宏利強積金計劃,若在2014年和15年分成7等份的資金,押注在中華威力、歐股、港股、日股、北美、亞太和康健護理,結果與將全數資金 押注落國際股票有多大分別呢?

'分散在7隻成分基金,兩年累計回報僅0.8%或1,085元,主要受歐股和亞股拖垮,(累計跌幅分別為6.4%和7.5%),而投資於國際股票基金的累計回報高達3.5%或4,833元。'

需了解全球投資大方向

'美聯儲早於2014年初逐步縮減買債規模,新興市場出現走資,美國萬劍歸宗,若將一半資金押落美股,餘下分別投資於中華威力和康健護理,累計回報高達5.4%或7,582元。'

當然以上例子頗極端,加入債券基金的資產配置較理想,其實筆者想帶出「選擇」的重要性,有別於炒個股須鑽研上市公司業績,強積金需要的對全球投資環境有方向,並作合適的決定,回報自然變得不一樣。

陳皓怡

富道財經副總裁?

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