港車北上宜提高投保額 內地法定要求低 難應付索賠數百萬

信報財經新聞2023年6月12日週一 上午3:30

港車北上宜提高投保額 內地法定要求低 難應付索賠數百萬

經過多年商討的「港車北上」計劃將於7月1日起正式通車，獲批的本港私家車可直接經港珠澳大橋往來香港與廣東省。保監局與內地當局同意為跨境汽車保險推出「等效先認」政策，香港車主可透過香港保險公司購買一張包括香港車保及附加內地車保的保單，毋須分開購買兩份保單，令投保更為方便。不過，要留意內地「機動車交通事故責任強制保險」（交強險）法定的最低保額要求僅20萬元（人民幣．下同），與香港車險保額最少1億港元有相當差距，若不幸在內地發生意外，賠償可能不足，車主要自行負擔差額。業界建議車主提高保額，以確保得到足夠保障，參考澳門經驗，「澳車北上」的投保額普遍為數百萬元。

亞洲保險行政總裁兼執行董事黃子遜表示，香港與內地就「港車北上」商討數年，因為涉及兩地政府、保險公司、交通等部門的協調，以至兩地保單的設計及兩地法例的要求，今次兩地合作是一個很大的突破，認為「可算是保險通的第一步」。她希望這為香港與內地及大灣區保險市場的融合和發展開先例，日後可按發展經驗，進一步打通兩地保險業務的發展。

交強險保障不包括司機乘客

她亦就「港車北上」提醒車主，在投保時要留意保額是否充足，以及售後服務支援是否同樣足夠等問題。

目前香港有16家保險公司有提供港車北上的「等效先認」保單，包括提供香港車保及附加內地交強險，惟交強險保障範圍僅包括第三者（不包括車上人員及司機）人身傷亡或財產損失，每次事故的總責任限額最低為20萬元。保險公司亦有提供賠償額高於交強險最低要求，甚至包括車上乘客和司機賠償保障的選擇。

黃子遜強調，車主投保時，勿以為符合內地交強險的最低要求便足夠。參考中國人民財產保險公司的資料，2020年內地相關賠償額可達250萬元或以上，如果在內地不幸發生意外，而賠償限額不足以應付賠償責任，車主要承擔差額。澳門早於今年1月已落實「澳車北上」，曾經有實際案例，車主在內地發生意外，涉及賠償逾百萬元，猶幸車主的投保金額較大。當地「澳車北上」，差不多所有車主涉及內地車險的投保額都是數百萬元。

目前香港有提供「等效先認」保單的保險公司，普遍都有為客戶提供高於交強險最低保障要求的選擇，保額介乎100萬至500萬元不等。她認為，該公司為客戶提供200萬、300萬、500萬元保額，甚至包括乘客及司機責任保險的選擇，連同額外保障，全年保費只是一千多港元，相對最低保障要求，實際保費可能相差僅數十至數百港元。

黃子遜：售後支援必須足夠

現時「等效先認」保單，主要是由香港保險公司與內地保險企業合作提供保障，黃子遜指出，投保時除要確保保額充足外，亦要留意售後服務及支援是否足夠，包括要了解內地保險公司的實力、經驗及網絡覆蓋等，例如有否提供服務查詢、出事時有否緊急支援，以及能否便捷處理理賠等問題。

採訪、撰文：陳玉珍