險企謀推新版延期年金吸客 扣稅三寶推出5年 部分保單供款期滿

信報財經新聞更新日期：2024年3月25日週一 上午7:35

險企謀推新版延期年金吸客 扣稅三寶推出5年 部分保單供款期滿

被統稱為「扣稅三寶」的自願醫保計劃（VHIS）、鼓勵市民為退休儲蓄的合資格延期年金（QDAP）及強積金可扣稅自願供款（TVC）推出已近5周年。截至今年1月底，市場共發出26.8萬張QDAP保單，涉及年度化保費187.7億元，而TVC截至去年底賬戶數目7.2萬個，實施以來累計供款總額95億元。分析認為，「扣稅三寶」料仍會持續增長，但較難再出現爆炸式增長。由於不少QDAP的保費供款期今年屆滿，據悉，已有不少保險公司擬推出新版QDAP，以吸引客戶。

QDAP近27萬戶口 保費188億

VHIS截至去年3月底的保單數目達122萬張，惟醫務衞生局表示，目前尚未有2023年整體保費額的資料，截至2022年底的保單數目為117.5萬張，當年的整體保費額為82億元。

按2019年4月VHIS推出至當年底、以及2020和2021年的保費額粗略計算，至2022年底VHIS的累計保費總額為217億元，保單數目及保費額為「扣稅三寶」中最高，市場人士指出，有關情況反映港人對醫療保障的需求增加，特別是新冠疫情後，若VHIS進一步優化，例如覆蓋範圍擴闊至門診及精神健康，料會帶動進一步的增長。不過，VHIS與QDAP及TVC的性質不同，不宜把三者直接比較。

至於鼓勵退休儲蓄的QDAP及TVC，QDAP的保單數目及保費，相對TVC的賬戶數目及供款額為高，保險資訊平台10Life創辦人兼行政總裁倫沛然估計，或因TVC與現時的強積金供款投資模式太類似，部分計劃成員或因而無意「加碼」，而QDAP通常有保證成份、風險相對較低，又毋須自行選擇投資，可作為多元化的儲蓄。

市場人士認為，「扣稅三寶」已成為常態產品，料會持續增長，但較難有爆炸式的升幅，除非有關方面推出新的優化措施。該市場人士又稱，由於之前推出的QDAP保單，不少的保費供款期為5年，投保人供滿後毋須再供，待年金領取期到期時便可領取年金。由於今年不少QDAP的保費供款期屆滿，且過去幾年低息環境，QDAP的回報率或不夠吸引，現時利息相對較高，有利保險公司可設計一些指定回報較高的保單。

積金局：TVC性質不同難比較

據了解，已有不少保險公司擬推出新版QDAP，除希望繼續吸引供滿舊單的客戶外，亦希望藉此吸納新客，料今年QDAP的市場的競爭會甚為熾熱。

被問到相對VHIS及QDAP的保單數目，TVC的賬戶數目較少，積金局回應稱，3種產品性質不盡相同，各有其特點及條件，以滿足不同人士的不同需要，因此不宜作直接比較。

TVC自2019年4月推出以來，其賬戶數目穩步上升，反映市民透過TVC為退休保障早作籌謀的意識逐漸提高。該局一直藉着不同渠道宣傳及推廣TVC，以推動更多計劃成員利用TVC為退休儲備增值。預期將於今年第二季推出的「積金易」平台，將有助計劃成員更積極及主動管理其強積金，從而進一步增加TVC的吸引力。